Mejora de hipoteca en (subrogación o novación)

Si crees que estás pagando de más por tu hipoteca, en hipobroker analizamos tu préstamo actual, comparamos bancos y negociamos para reducir tu cuota o mejorar condiciones.

Muchas hipotecas firmadas hace años hoy ya no son competitivas

Firmar una hipoteca no significa que tengas que mantenerla igual durante toda su vida.
Los tipos de interés, las políticas bancarias y tu perfil financiero cambian con el tiempo.

Si firmaste tu hipoteca hace años, es muy probable que:

  • Tengas un tipo de interés más alto que el actual.
  • Estés pagando comisiones o productos vinculados innecesarios.
  • Tu situación económica haya mejorado y puedas acceder a mejores condiciones.

En hipobroker analizamos si merece la pena mejorar tu hipoteca mediante una subrogación o una novación, siempre con números claros.

Dificultades habituales al intentar mejorar una hipoteca por tu cuenta

  • Tu banco no te ofrece alternativas reales. Muchas veces solo mejora condiciones si ve que tienes ofertas externas.

  • Desconoces si te compensa cambiar. No tienes claro si el ahorro compensa gastos, comisiones o vinculaciones.

  • Las ofertas son difíciles de comparar. Tipos, TAE, bonificaciones y letra pequeña hacen que decidir sea complicado.

  • Falta de poder de negociación. Como cliente individual, es difícil presionar al banco con datos y comparativas reales.

  • Miedo a equivocarte. Cambiar de banco o renegociar genera dudas e inseguridad.

Nuestro trabajo es analizar tu caso con calma y decirte, con datos, si mejorar tu hipoteca tiene sentido o no.

Subrogación o novación: ¿qué opción es mejor para ti?

No todas las mejoras de hipoteca se hacen igual. Estas son las dos vías principales:

Novación de hipoteca

  • Renegocias condiciones con tu banco actual.
  • Puede implicar bajar tipo de interés, cambiar plazo o eliminar comisiones.
  • Suele ser más sencilla, pero no siempre la más competitiva.

Subrogación de hipoteca

  • Cambias tu hipoteca a otro banco con mejores condiciones.
  • Permite acceder a tipos más bajos o reducir vinculaciones.
  • Requiere análisis de gastos y ahorro real a medio y largo plazo.

En hipobroker analizamos ambas opciones y te recomendamos la que más te convenga económicamente, no la más cómoda para el banco.

Cómo trabajamos la mejora de tu hipoteca

Paso 01

Análisis gratuito de tu hipoteca actual

Revisamos capital pendiente, tipo de interés, plazo, comisiones y productos vinculados.

Paso 02

Estudio de ahorro potencial

Calculamos cuánto podrías ahorrar al mes, al año y a largo plazo, teniendo en cuenta posibles gastos.

Paso 03

Comparativa con varios bancos

Consultamos entidades que encajan con tu perfil y buscamos ofertas reales, no estimaciones genéricas.

Paso 04

Negociación por tu perfil

Negociamos tipos, plazos y condiciones para mejorar tu posición frente a la oferta actual.

Paso 05

Acompañamiento hasta la firma

Te ayudamos a entender la documentación y revisamos el proceso hasta notaría si decides avanzar.

¿Cuánto se puede ahorrar al mejorar una hipoteca?

El ahorro depende de cada caso, pero en hipotecas firmadas hace varios años no es raro encontrar reducciones de 50 a 150 € mensuales, lo que puede suponer miles de euros de ahorro a lo largo de la vida del préstamo.

  • Capital pendiente: 180.000 €
  • Tipo actual: 3,40 %
  • Nuevo tipo negociado: 2,15 %
  • Ahorro mensual aproximado: –90 €
  • Ahorro total estimado: más de 15.000 €

Datos orientativos basados en casos reales. Cada operación requiere un estudio personalizado.

Preguntas frecuentes sobre subrogación y novación

¿Siempre compensa cambiar de banco?

No. Analizamos gastos y ahorro para decirte con claridad si merece la pena o no.

¿Tiene coste el estudio inicial?

No. El análisis previo es gratuito y sin compromiso.

¿Puedo mejorar mi hipoteca aunque no hayan pasado muchos años?

Sí, en algunos casos incluso hipotecas recientes pueden mejorarse si las condiciones del mercado han cambiado.

¿Mi banco puede negarse a mejorarme la hipoteca?

Puede hacerlo, pero una oferta externa sólida suele abrir la puerta a mejores condiciones.

¿Quieres saber si estás pagando de más por tu hipoteca?

Analizamos tu hipoteca actual y te decimos con claridad si puedes mejorarla y cuánto podrías ahorrar.